丹陽“草菇大王”姜建新（右）

6月20日下午4點，江蘇省丹陽市江南生物科技有限公司總經理姜建新從人保財險江蘇分公司接過了一張巨額支票，支票上寫著3000萬元，這是江蘇省試水“險資直投”支農支小融資服務以來最大的一筆資金。

“險資直投”，顧名思義，就是保險企業直接向客戶發放貸款。2015年12月，保監會僅批準了人保集團作為試點開展此項業務，業務范圍限制在三農、小微企業，試點規模為50億元。今年這一規模又增加了200億元。按照《保險資金運用管理暫行辦法》，險企不得將保險資金運用形成的投資資產用于向他人提供擔保或者發放貸款，個人保單質押貸款除外。因此，人保集團通過發行資產管理類的理財產品募集資金，向缺少抵押擔保的農戶提供融資支持。農戶只要已投農業保險或者準備投保農業保險，都可以申請“險資直投”。

江南生物科技有限公司主營食藥用菌技術研發、菌種繁育、工廠化栽培等，有“草菇大王”之稱。除了自身的300畝種植基地外，還帶動了丹陽市皇塘鎮2000多戶農戶參與種植食用菌，年銷售額2.5億元。姜建新告訴記者，計劃用兩年的時間引進草菇工廠化生產線、食用菌加工生產線、建種植觀光基地等，共需投資8000萬元。公司現在跟4家銀行有合作，共計貸款額度6000多萬元，年付利息300多萬元。“銀行需要提供資產抵押，我們可抵押資產大約為1億元，已經全部抵押給銀行，如果再貸款，就沒有抵押物了。”姜建新道出其中原因。

由于每年投保農業保險，投入保費300多萬元，姜建新聽說有“險資直投”業務后，便向人保財險丹陽支公司提出了申請，很快拿到了3000萬元無抵押無擔保貸款，年息6.2%。

近年來，保險公司一直嘗試在三農、小微企業融資方面提供服務。以丹陽市為例，2014年開始探索“政府+銀行+保險”的模式，推出“丹陽惠農貸”，目前已經惠及當地32%的家庭農場，融資額共計3058萬元，財政資金使用效率放大51倍。隨后，這種模式在鎮江開始推廣，受到多家銀行歡迎，先后出現與不同銀行合作的產品，諸如“鎮農貸”“農業保險貸”“鎮農保貸”等，累計貸款余額6300萬元。與上述傳統的保險支農方式不同，“險資直投”越過銀行，免去第三方中間環節，沒有附加條件，可以說流程更簡便、方式更靈活。農業企業、農戶只需要向當地人保分支機構提出融資申請，人保財險組織現場調查和信息核對、評審之后即可放款。

如何防范風險呢？人保財險江蘇分公司普惠金融部總經理徐仲平說，“險資直投”整合了保險資金、農業保險、信用保險等，打通了保險業的負債端和資產端，綜合發揮各項優勢。就目前而言，需要農戶提供農業保險等保單，那么直投資金就可以通過農業保險來轉嫁風險。農戶不僅享受農業保險的保障，也獲得了融資，而保險公司則獲得金融業務的延伸。

對于“險資直投”，地方政府的積極性也很高。鎮江市作為江蘇省首家支農融資試點，市財政局、市農委與人保財險鎮江分公司聯合設立了400萬元風險資金池，共擔風險，計劃帶動4000萬元融資資金。其中，融資本金30萬元以下的項目，風險池分擔逾期融資本息損失的75%，融資本金在30萬元以上的項目，風險池分擔逾期融資本息損失的50%。此外，農戶、農業企業投保“支農融資還款保證保險”，鎮江市財政再給予2%的費率補貼。

江蘇省從去年年底推出“險資直投”以來，共有16戶種養大戶獲得資金，戶均30萬元，主要用于再生產、擴大生產和購買農機具。徐仲平說，如果大面積推開，還需要地方政府、職能部門的配合，實現信息共享，從而推出更多的優惠措施，以便進一步降低融資成本。